Mada: Hali yako ya fedha ina afya kiasi gani—kwa kweli?

Maandishi ya awali: Kabla ya kuboresha maisha yako ya kifedha, lazima ujue unapoanzia.

Katika barua pepe iliyopita tulianzisha wazo rahisi: Mafanikio ya kifedha huanza na afya ya kifedha. Lakini hilo linazua swali la wazi: Mfumo wako wa sasa wa fedha una afya kiasi gani?

Si kwamba una utajiri kiasi gani. Si jinsi unavyoonekana umefanikiwa machoni pa wengine. Si jinsi hali yako inavyolinganishwa na jirani, mfanyakazi mwenzako, au mtu wa mitandao ya kijamii. Bali, kwa uaminifu na utulivu: Mambo yanaendeleaje kwa kweli?

Unapofikiria fedha zako, ni hisia gani zinazokuja akilini? Amani? Shinikizo? Tumaini? Hofu? Kuchanganyikiwa? Uthabiti? Uchovu? Majibu hayo yanaweza kukuambia mengi kuliko unavyodhani.

Huwezi Kuboresha Kile Unachokataa Kukichunguza

Nchini Japani kuna falsafa ya biashara inayoitwa Kaizen, inayosisitiza maboresho madogo yanayoendelea. Wazo moja la msingi ni kwamba kuboresha huanza kwa kuona hali halisi kwa uwazi. Huwezi kuboresha kile unachokataa kukichunguza.

Watu wengi huonekana kuwa imara kifedha kwa nje huku ndani wakibeba msongo mkubwa. Kwa hiyo hatukufanyi hukumu. Hatutaki kukutia aibu. Wala hatutaki ujione umeshindwa kwa sababu hali yako ya fedha haijafika ulipotamani. Tunataka tu kutambua mahali pa kuanzia.

Kama ungekuwa umeketi na daktari ukijadili afya ya mwili wako, huenda angeanza kwa kutathmini hali yako ya sasa. Angeangalia mambo ya msingi, kuuliza maswali, na kutafuta nguvu, udhaifu, dalili za hatari, na fursa za kuboresha. Afya ya kifedha inafanya kazi kwa namna inayofanana.

Fanya Tathmini ya Afya ya Kifedha

Jipe alama 1 hadi 5 kwa kila eneo: 1 = hali mbaya/kuhangaika; 2 = dhaifu; 3 = inaendelea kukua; 4 = nzuri; 5 = imara na ya kudumu.

1. Uwezo wa Kupata Kipato — Je, kipato chako kinatosha mahitaji ya msingi na kufanya maendeleo?
2. Mpango wa Matumizi — Je, unajua pesa zako zinakwenda wapi?
3. Ukarimu — Je, ukarimu ni sehemu ya maisha yako ya kifedha?
4. Akiba — Je, unajiandaa kwa siku zijazo?
5. Usimamizi wa Madeni — Je, madeni yanakusaidia au yanakutawala?
6. Ulinzi — Je, umejiandaa kwa mambo yanayoweza kwenda vibaya?
7. Uadilifu — Je, shughuli zako za kifedha ni za kweli na safi?
8. Uelewa — Je, unaelewa picha nzima ya fedha zako?
9. Amani — Pesa zinaleta msongo kiasi gani katika maisha yako?
10. Umoja wa Mahusiano — Kama umeoa/umeolewa au mnashirikiana fedha, je, mnakubaliana?

Sasa jumlisha alama zako.

10–20: Eneo la Mgogoro wa Kifedha. Mfumo wako uko chini ya shinikizo kubwa. Usiogope, lakini pia usipuuze. Anza na uelewa, mahitaji ya msingi, kipato, na mpango rahisi wa matumizi.
21–30: Eneo la Msongo wa Kifedha. Baadhi ya mambo yanafanya kazi, lakini mfumo ni dhaifu.
31–40: Eneo la Ukuaji wa Kifedha. Unajenga tabia bora. Endelea kuimarisha uthabiti, nafasi ya ziada, ukarimu, na ulinzi.
41–50: Eneo la Afya ya Kifedha. Unaendelea vizuri. Endelea kuimarisha mfumo na ufikirie jinsi ujuzi wako unavyoweza kumsaidia mwingine.

Lakini Jumla ya Alama Si Namba Muhimu Zaidi

Rudi uangalie alama za kila eneo. Ulijipa alama ndogo zaidi wapi? Unaweza kuwa na kipato kizuri lakini huna mpango wa matumizi; madeni machache lakini karibu hakuna akiba; pesa nyingi lakini amani kidogo. Lengo si kupata alama kamili. Lengo ni kutambua hali halisi.

Ichukulie tathmini hii kama ramani kuliko mtihani wa mwisho. Ni vigumu kuelekea mahali unapotaka kufika ikiwa hutaki kukubali kwa uaminifu mahali unapoanzia.

Hifadhi alama zako. Katika barua pepe zijazo tutapitia Funguo 7 za Mafanikio ya Kifedha. Tutaanza na jambo ambalo vitabu vingi vya fedha havizungumzii vya kutosha: Kipato. Kwa sababu kabla ya kusimamia, kuweka akiba, kutoa, au kulipa madeni, lazima kwanza uzalishe pesa.

Wakati ujao: Ufunguo #1 — Je, Unapata Kipato cha Kutosha Kustawi?

Tim Howington & Chris Haas
7Keys Financial Coaching